Ya se puede financiar un coche hasta en diez años

Las familias españolas se han lanzado a comprar grandes coches, especialmente todoterrenos

Puede parecer exagerado, pero hoy día ya se puede tardar 10 años en pagar un coche a plazos. El gusto por los automóviles de lujo y, sobre todo, por los todoterreno, está favoreciendo el diseño de préstamos cada vez más amplios y a tan largo plazo por parte de las entidades financieras españolas. A muchas familias no les importa endeudarse un poco más con tal de tener un coche de alta gama, cuyo importe puede superar los 100.000 euros. Para financiar estas cantidades, los préstamos al consumo flexibles se convierten en la solución perfecta. Además de ampliar los plazos, también está cuajando en el mercado la posibilidad de cambiar el coche sin tener que pagarlo completamente.

Clima positivo

El crédito al consumo en España ha duplicado su volumen en ocho años. Este espectacular crecimiento se ha debido principalmente a la financiación de automóviles. A cierre de 2004, el volumen de los créditos concedidos en este sector alcanzaba los 48.996 millones de euros, lo que representa un 79 por ciento del total del crédito al consumo en España (que suponía 68.274 millones de euros en 2004).
Enrico Sanna, gerente de la consultora Mercer Oliver Wyman, estima que los bajos tipos de interés, la mayor riqueza familiar y la euforia consumista son algunos de los factores que explican el auge que está registrando este tipo de financiación. «Actualmente, se están comprando coches cada vez más representativos, en parte debido a que los tipos de interés están bajos desde hace varios años», comenta. Sólo en 2005, las ventas de todoterrenos crecieron un 23 por cien-to.
Luis Querol, director comercial del segmento de autos de Banco Cetelem, también estima que actualmente están viviendo el mejor momento en financiación de vehículos, gracias a la positiva situación de la economía familiar. «Además, hay mucha oferta de créditos muy competitivos que pueden favorecer la renovación de un buen número de vehículos antiguos. Hoy día, más de un 40 por ciento de los vehículos españoles tienen una antigüedad superior a 10 años», asegu-ra. En este sentido, Antonio Romero-Haupold, presidente de Faconauto, estima que las ventas de todoterrenos crecerán este año en torno al 5 por ciento.

Más financieras

Hace unos años, las mínimas ventas de todoterrenos y de coches de lujo en España apenas justificaban la existencia de entidades especializadas en dar financiación para pagar a plazos este vehículo. Hoy, han cambiado de tal forma los hábitos de consumo en el sector de la automoción que prácticamente todos los fabricantes de coches de alta gama cuentan con financieras propias.
Juan Antonio González, analista de márketing de Toyota, estima que la explicación está en la demanda de los propios clientes. «Los usuarios que venían a comprar un coche demandaban también financiación especializada y personalizada. De ahí que nosotros decidiéramos crear Toyota Financial Services en el año 2003». Añade que «hoy, un 80 por ciento de las compras de vehículos las financiamos con préstamos al consumo».
Carlos Martínez, responsable de márketing de BMW, afirma que el principal atractivo de estas financieras es que dan un servicio integrado a quien compra un vehículo en uno de sus concesionarios. «Es un atractivo frente a los bancos, que financian sin ofrecer ventajas asociadas relacionadas con el vehículo, como ampliar los plazos de su garantía, ofrecer mantenimiento, etc.».

¿Cómo son los productos?

La flexibilidad es una de las reglas de oro que persiguen las financieras a la hora de diseñar sus nuevos productos. En las divisiones crediticias creadas por las propias firmas de automoción, los créditos estrella son, hoy día, los que permiten cambiar el vehículo por otro nuevo de la propia firma cada tres, cuatro o cinco años. Este tipo de préstamos permiten financiar sólo una parte del coche, no todo, puesto que el vehículo nunca llegará a ser del todo del comprador. «Es decir, un coche de 30.000 euros puede financiarse por 15.000, por ejemplo, que es el valor estimado que tendrá dentro de tres años, cuando el comprador lo cambie por otro», comenta Sanna.
En BMW, por ejemplo, su producto estrella es el Crédito Select, que ofrece la posibilidad de cambiar de coche cada cierto tiempo, sin tener que pagar su precio total. Esto, en parte, sirve para amortiguar la pérdida de valor que sufren los coches desde que abandonan el concesionario. También responde a la moda actual de utilizar un coche un tiempo muy limitado y de cambiarlo pronto por otro más nuevo. «Nuestro cliente está demostrando que le gusta cambiar de coche cada tres años», afirman desde Toyota.

Los bancos contraatacan

Mientras las financieras se esfuerzan en crear préstamos personalizados y flexibles, los bancos y cajas que también apuestan por este negocio tratan de incidir en aspectos como los precios o los plazos de amortización. Una de sus prestaciones estrella es la de ofrecer la posibilidad de financiar el coche como parte de la hipoteca, es decir, a un tipo de interés hipotecario (mucho más bajo que los que presentan los créditos personales (que pueden superar hasta el 12 por ciento).
Otra de las últimas novedades, que ofrece por ejemplo Banco Finantia Sofinloc, es financiar un coche con un periodo de amortización de hasta 10 años. «Estos créditos permiten pagar cuotas cómodas», comenta Jesús Tejada, consejero de la entidad. En su opinión, existe una tendencia general a aumentar el plazo de financiación, debido, sobre todo, a que los clientes buscan mejorar la imagen personal con vehículos y marcas que antes no se planteaban.
Las entidades también están permitiendo financiar mayores volúmenes de capital. En la actualidad, por ejemplo, uno de los todoterrenos más financiados es el Porsche Cayenne, en versiones desde 55.300 hasta 114.000 euros. José Antonio López Casarrubios, director general de redes comerciales de Santander Consumer, confirma que el mayor importe de los nuevos vehículos se está compensando, precisamente, con el aumento del plazo medio de la operación.

Fuente:hoyinversión.com